حاسبة القسط الشهري

أدخل مبلغ التمويل والنسبة السنوية والمدة، لتعرف القسط الشهري وإجمالي المبلغ المدفوع والتكلفة الإضافية. النتيجة تقديرية؛ والعقد الفعلي قد يتضمن رسوماً أو طريقة احتساب مختلفة.

النسبة المتناقصة تُحسب على الرصيد المتبقي كل شهر: القسط = م × ن ÷ (١ − (١ + ن)^−ع)، حيث م المبلغ، ن النسبة الشهرية (السنوية ÷ ١٢)، ع عدد الأقساط. أما النسبة الثابتة فتُحسب على المبلغ الأصلي طوال المدة: الإجمالي = م × (١ + النسبة × عدد السنوات)، ثم يُقسم على عدد الأقساط. وإذا كانت النسبة صفراً فالقسط = المبلغ ÷ عدد الأقساط.

تُعرض النسبة الثابتة في بعض عروض التمويل الشخصي، وتكون تكلفتها الفعلية أعلى من نسبة متناقصة بالرقم نفسه: ٥٪ ثابتة لمدة ٥ سنوات تعادل نحو 9.15٪ متناقصة. لذلك تعرض الحاسبة مع النسبة الثابتة «النسبة المتناقصة المكافئة» لتقارن العروض بمقياس واحد (قبل الرسوم). هذه الحاسبة رياضية عامة ولا تمثل منتجاً تمويلياً بعينه أو حكماً شرعياً.

مبلغ ١٠٠ ألف بنسبة ٥٪ سنوياً متناقصة. المدة الأطول تخفّض القسط الشهري لكنها ترفع التكلفة الإجمالية، والنتائج ناتجة عن الحاسبة:

وبنسبة ٥٪ ثابتة لمدة ٥ سنوات يصبح القسط 2,083.33 والتكلفة الإضافية 25,000.00، أي نحو ضعف التكلفة بالنسبة المتناقصة نفسها.

• اسأل عن النسبة السنوية الفعلية التي تشمل الرسوم الإدارية والتأمين، لا النسبة المعلنة فقط.
• تأكد هل النسبة ثابتة على أصل المبلغ أم متناقصة على الرصيد؛ الفرق في التكلفة كبير كما في الجدول.
• اسأل عن رسوم السداد المبكر إن كنت تنوي السداد قبل نهاية المدة.
• اطلب جدول السداد الرسمي من الجهة الممولة، واستخدم هذه الحاسبة للمقارنة بين العروض.